O nosso guia Como fazer Pix com Cartão de Crédito é uma solução prática para quem precisa fazer pagamentos ou transferências instantâneas, mas não tem saldo na conta. Essa funcionalidade, oferecida por diversos bancos e fintechs no Brasil, permite usar o limite do cartão de crédito para realizar um Pix, com o valor cobrado na fatura seguinte.
Seja para aproveitar uma promoção ou resolver um imprevisto, o Pix com cartão de crédito tem conquistado os brasileiros pela flexibilidade. No entanto, é importante entender como ele funciona, quais são os custos e em quais situações vale a pena usá-lo.
No blog bolsoemalta.com.br, queremos te ajudar a navegar por esse recurso com confiança. Desde o lançamento do Pix pelo Banco Central em 2020, as inovações não param, e o Pix com cartão é uma delas.
Neste guia completo, atualizado para 2025, vamos explorar como essa modalidade funciona, quais bancos oferecem, as taxas envolvidas e dicas para usar de forma inteligente. Nosso objetivo é te informar de maneira clara e envolvente, para que você tire o melhor proveito dessa ferramenta sem comprometer seu orçamento.
Se você já ouviu falar do Pix com cartão, mas ainda tem dúvidas, está no lugar certo. Vamos te guiar passo a passo, com exemplos práticos e informações atualizadas. Continue lendo para descobrir como essa funcionalidade pode facilitar sua vida financeira e como usá-la sem cair em armadilhas.
O que você encontra neste post
É possível fazer Pix com cartão de crédito?
Sim, fazer Pix com cartão de crédito é totalmente possível e está disponível em várias instituições financeiras no Brasil. Diferente do Pix tradicional, que usa o saldo da conta corrente, essa modalidade permite que você utilize o limite do cartão de crédito para realizar transferências ou pagamentos instantâneos.
É uma solução ideal para quem precisa de agilidade, mas não tem dinheiro disponível na conta no momento. Bancos como Nubank, PicPay e RecargaPay já oferecem esse recurso, cada um com suas condições.
O Pix com cartão de crédito funciona como uma ponte entre a praticidade do Pix e a flexibilidade do crédito. Imagine que você encontrou uma oferta imperdível, mas sua conta está zerada.
Com essa funcionalidade, você pode pagar na hora usando o cartão e parcelar o valor, se necessário. No entanto, é bom ficar atento, pois o serviço geralmente envolve taxas e juros, que variam de acordo com o banco ou fintech.
No bolsoemalta.com.br, recomendamos sempre verificar os custos antes de usar. Essa opção tem se tornado popular porque combina a instantaneidade do Pix com os benefícios do cartão, como acúmulo de pontos ou milhas.
Porém, ela exige planejamento para evitar surpresas na fatura. A seguir, vamos detalhar como o Pix com cartão funciona e o que você precisa saber para usá-lo com segurança.
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Como funciona o Pix com cartão de crédito
Fazer Pix com cartão de crédito é como fazer uma espécie de empréstimo instantâneo. Quando você faz um Pix usando o limite do cartão de crédito, o banco ou fintech adianta o valor para a transação, que é concluída na hora, como qualquer Pix.
O destinatário recebe o dinheiro imediatamente, sem saber que o pagamento veio do cartão. Já você, paga o valor na próxima fatura, com a possibilidade de parcelar em até 12 vezes, dependendo da instituição.
Na prática, o processo é simples. No aplicativo do banco, você seleciona a opção de Pix, escolhe “cartão de crédito” como forma de pagamento, define o valor e a chave Pix, e confirma a transação. Por exemplo, no Nubank, após inserir a chave, você pode escolher parcelar em até 12x, com taxas claras exibidas antes da confirmação.
O bolsoemalta.com.br sugere sempre conferir essas taxas, pois elas podem incluir juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
- Vantagem principal: Permite pagamentos instantâneos mesmo sem saldo, com a opção de parcelamento.
- Ponto de atenção: As taxas podem encarecer a transação, especialmente em parcelamentos longos.
Essa modalidade é regulamentada pelo Banco Central, garantindo segurança, mas exige cuidado para não comprometer o limite do cartão ou gerar dívidas. Vamos explorar agora quais bancos oferecem esse serviço.
Quais bancos consigo fazer Pix com o cartão de crédito?
Vários bancos e fintechs no Brasil oferecem o Pix com cartão, cada um com condições específicas. Entre as opções mais populares em abril de 2025, destacam-se Nubank, PicPay, RecargaPay, Banco BV e Digio.
Essas instituições permitem que você use o limite do cartão para transferências ou pagamentos, mas as regras, taxas e limites variam. Por exemplo, o Nubank oferece parcelamento em até 12x, enquanto o Banco BV tem um teto diário de R$1.000.
Outras fintechs, como Mercado Pago, Ame Digital e 99 Pay, também disponibilizam o Pix com cartão, ampliando as opções para os consumidores.
No bolsoemalta.com.br, recomendamos comparar as condições de cada instituição antes de escolher. Por exemplo, o PicPay não permite transferências para contas com o mesmo CPF, enquanto o RecargaPay oferece descontos para assinantes Prime+. Verifique no app do seu banco se a funcionalidade está disponível e quais são os termos.
- Dica prática: Use o app da instituição para simular o Pix com cartão e ver as taxas antes de confirmar.
- Importante: Nem todos os bancos tradicionais, como Santander ou Bradesco, oferecem essa modalidade amplamente, então confira com seu gerente.
A escolha do banco ideal depende do seu perfil financeiro e da frequência com que você planeja usar o Pix com cartão. A seguir, vamos abordar os custos envolvidos.
Como fazer Pix com cartão de crédito sem juros?
Na maioria dos casos, o Pix com cartão envolve juros e taxas, diferentemente do Pix tradicional, que é gratuito para pessoas físicas.
As instituições cobram uma taxa de serviço, que pode variar de 1,99% (Nubank) a 9,9% (Digio) por transação, além do IOF, que oscila entre 0,38% e 3,38%, dependendo do parcelamento.
Esses custos são adicionados ao valor do Pix e aparecem na fatura do cartão, o que exige atenção para evitar surpresas.
Por exemplo, se você fizer um Pix de R$1.000 com o Nubank e parcelar em 12x, pagará 3,99% de juros ao mês mais IOF, o que pode aumentar significativamente o custo total.
No bolsoemalta.com.br, sugerimos usar calculadoras de juros disponíveis nos apps dos bancos para simular o impacto no seu orçamento.
Algumas fintechs, como o Banco BV, cobram apenas o IOF, but limitam o valor diário, o que pode ser uma vantagem para transações menores.
Além disso, se você não pagar a fatura integralmente, podem incidir juros rotativos, semelhantes aos de compras no cartão.
Por isso, o Pix com cartão deve ser usado com planejamento, especialmente em parcelamentos longos, ou seja, fazer pix com cartão de crédito mas é preciso ter atenção. Vamos ver agora se é possível evitar esses juros.
Como fazer Pix com cartão de crédito pagando menos?
Como fazer Pix com cartão de crédito sem juros é raro, algumas instituições oferecem condições que minimizam os custos.
Por exemplo, o Banco BV não cobra taxa de juros, apenas o IOF (0,38% + 0,011% ao dia), o que pode ser mais econômico para transações pequenas. No entanto, o limite diário de R$1.000 e a ausência de parcelamento podem restringir o uso.
Outras fintechs, como RecargaPay, reduzem a taxa para assinantes Prime+ (de 4,49% para 3,49%), mas ainda há custos.
Em geral, evitar juros completamente é difícil, pois o Pix com cartão é tratado como um empréstimo pelo banco.
No bolsoemalta.com.br, recomendamos priorizar o Pix com saldo em conta sempre que possível, reservando o Pix com cartão para emergências ou promoções que justifiquem as taxas.
Se você busca benefícios, como pontos ou milhas, compare se o custo compensa o ganho. Outra dica é negociar com o banco ou fintech para obter condições melhores, especialmente se você é um cliente frequente.
Fique atento às promoções sazonais, que podem incluir taxas reduzidas. Com planejamento, você pode usar o Pix com cartão de forma inteligente e econômica.
Cuidado ao usar o Pix com cartão: Entenda os riscos
Usar o Pix com cartão pode ser uma mão na roda, mas é preciso ter cuidado para não transformar essa facilidade em dor de cabeça.
Como qualquer transação que envolve crédito, ela tem riscos que podem afetar seu bolso se não for bem planejada.
No bolsoemalta.com.br, queremos que você use essa ferramenta com segurança, então aqui vão os principais pontos que você precisa saber antes de fazer um Pix com cartão.
Como fazer Pix com o cartão de crédito se torna uma furada? As taxas e juros podem fazer o valor final ficar bem mais caro. Por exemplo, um Pix de R$500 parcelado em 12 vezes no Digio, com taxa de 9,9%, pode virar quase R$700 com juros e IOF.
Além disso, cada Pix com cartão usa o limite do seu cartão, o que pode te deixar sem espaço para outras compras.
Se você não pagar a fatura inteira no prazo, os juros do cartão podem ser ainda mais altos, complicando suas finanças.
Outro risco é usar o Pix com cartão sem pensar. É fácil cair na tentação de pagar tudo com o cartão por ser rápido, mas isso pode virar uma bola de neve de dívidas.
Algumas instituições, como o PicPay, têm regras específicas, como não permitir transferências para sua própria conta, e nem sempre as taxas são claras de primeira.
No bolsoemalta.com.br, nossa dica é simples: só use o Pix com cartão quando realmente precisar, como em uma emergência ou uma promoção que valha a pena, e sempre cheque os custos no app do banco antes de confirmar.
Quanto custa um Pix com cartão? Simulação de valores
Para te ajudar a entender o impacto do Pix com cartão no seu bolso, fizemos uma simulação com diferentes valores, incluindo um Pix de R$300, usando a menor taxa citada no artigo (1,99% do Nubank, sem parcelamento).
No bolsoemalta.com.br, queremos que você tenha clareza sobre os custos antes de decidir. A tabela abaixo mostra quanto você pagaria em juros e IOF para valores populares, considerando o Nubank (1,99% + IOF de 0,38%) e o Banco BV (apenas IOF de 0,38%), que são as opções mais econômicas mencionadas.
Imagine que você precisa fazer um Pix de R$300 para pagar uma conta urgente, mas não tem saldo na conta. Usando o Nubank, a taxa de 1,99% adiciona R$5,97, e o IOF de 0,38% soma R$1,14, totalizando R$307,11 na fatura, sem parcelamento.
Se parcelar em 12x, os juros de 3,99% ao mês podem elevar o custo para cerca de R$400, dependendo da simulação no app. Com o Banco BV, que cobra apenas IOF (0,38%), o mesmo Pix de R$300 custaria R$301,14, mas está limitado a R$1.000 por dia e sem opção de parcelamento.
A tabela abaixo compara os custos para R$300, R$500, R$1.000 e R$2.000, sem parcelamento, para te dar uma ideia clara:
| Valor do Pix | Instituição | Taxa de Serviço | IOF (0,38%) | Total na Fatura |
|---|---|---|---|---|
| R$300 | Nubank | R$5,97 (1,99%) | R$1,14 | R$307,11 |
| R$300 | Banco BV | R$0 | R$1,14 | R$301,14 |
| R$500 | Nubank | R$9,95 (1,99%) | R$1,90 | R$511,85 |
| R$500 | Banco BV | R$0 | R$1,90 | R$501,90 |
| R$1.000 | Nubank | R$19,90 (1,99%) | R$3,80 | R$1.023,70 |
| R$1.000 | Banco BV | R$0 | R$3,80 | R$1.003,80 |
| R$2.000 | Nubank | R$39,80 (1,99%) | R$7,60 | R$2.047,40 |
| R$2.000 | Banco BV | Não disponível* | Não disponível* | Não disponível* |
*Nota: O Banco BV limita o Pix com cartão a R$1.000 por dia, então valores acima disso não são possíveis.
Esses cálculos não incluem juros de parcelamento, que podem aumentar o custo significativamente. No bolsoemalta.com.br, recomendamos simular no app do banco antes de confirmar, pois os valores exatos podem variar.
Como fazer Pix com cartão de crédito com cuidado? fique de olho, especialmente em valores altos, e planeje o pagamento da fatura para evitar dívidas.
Conclusão
O nosso guia Como fazer Pix com cartão de crédito demonstra que essa é uma ferramenta poderosa para quem precisa de flexibilidade financeira, mas exige cuidado com taxas e planejamento para não pesar no bolso.
No bolsoemalta.com.br, nosso objetivo é te ajudar a tomar decisões informadas, usando o Pix com cartão de forma consciente.
Desde escolher o banco com as melhores condições até simular os custos, agora você tem as informações para aproveitar essa funcionalidade sem surpresas.
E você, já usou o Pix com cartão ou tem dúvidas sobre como ele funciona? Conta pra gente nos comentários!
Sua experiência pode ajudar outros leitores do bolsoemalta.com.br a entender melhor essa solução.
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Quer saber mais sobre Pix e outros métodos? Confira nossa categoria Métodos de pagamento! Dicas úteis = seu bolso feliz!
Perguntas Frequentes (FAQ)
O que é Pix com cartão de crédito?
O Pix com cartão é uma funcionalidade que permite fazer transferências ou pagamentos instantâneos usando o limite do cartão de crédito, em vez de saldo na conta.
O valor é cobrado na fatura do cartão, podendo ser parcelado, mas geralmente inclui taxas e juros. É ideal para quem precisa de agilidade sem saldo disponível.
Quais bancos oferecem Pix com cartão de crédito?
Bancos e fintechs como Nubank, PicPay, RecargaPay, Banco BV, Digio, Mercado Pago, Ame Digital e 99 Pay oferecem opções de como fazer Pix com cartão de crédito. Cada um tem condições específicas, como taxas e limites, então confira no app do banco.
O Pix com cartão tem taxas ou juros?
Sim, como fazer Pix com cartão de crédito geralmente inclui taxas de serviço (de 1,99% a 9,9%) and IOF (0,38% a 3,38%).
Se parcelado, há juros adicionais, que variam por banco. Por exemplo, Nubank cobra 3,99% ao mês, enquanto Banco BV cobra apenas IOF.
Como fazer Pix com cartão de crédito sem pagar juros?
É difícil evitar juros completamente, mas épossível fazer pix com cartão de crédito pagando menos. Existem opções como o Banco BV, que cobra apenas IOF (0,38% + 0,011% ao dia) sem taxa de juros, sendo mais econômico para valores pequenos. RecargaPay oferece taxas menores para assinantes Prime+ (3,49%).
É possível cancelar um Pix com cartão de crédito?
Não, o Pix com cartão de crédito é instantâneo e não pode ser cancelado, assim como o Pix tradicional. Verifique todos os detalhes antes de confirmar a transação no app.
Vale a pena usar Pix com cartão de crédito?
O Pix com cartão de crédito é útil em emergências, promoções ou para ganhar pontos/milhas, mas as taxas podem encarecer a transação. Use com moderação e planeje o pagamento da fatura para evitar dívidas.
Como funciona o Pix com cartão de crédito? |Nubank
Quer ver na prática como fazer Pix com cartão de crédito? Confira este vídeo do Nubank que explica o passo a passo de forma simples:
